Versicherungen kündigen nach Todesfall in der Schweiz: Der komplette Leitfaden

Dieser Leitfaden führt Sie Schritt für Schritt durch alle Versicherungsarten und erklärt die Fristen, Dokumente und Besonderheiten im schweizerischen Recht. Mit der Wegbegleiter-App behalten Sie dabei den Überblick: digitale Checklisten, Briefvorlagen und eine verschlüsselte Notfallmappe helfen Ihnen, nichts zu vergessen.

Nach einem Todesfall sollten Sie die folgenden Versicherungen innerhalb der ersten 48 Stunden kontaktieren. Auch wenn nicht alle eine formelle Kündigung erfordern, ist eine rasche Meldung entscheidend – sowohl für mögliche Auszahlungen als auch zur Vermeidung unnötiger Prämien.

Bei den folgenden Versicherungen genügt eine Todesmeldung – eine formelle Kündigung ist nicht erforderlich, da der Vertrag mit dem Tod des Versicherungsnehmers automatisch erlischt:

• Privathaftpflichtversicherung: Endet grundsätzlich mit dem Tod. Aber Achtung: Hatte die verstorbene Person eine Familienpolice, bleibt der Schutz für mitversicherte Personen bestehen, bis die nächste Prämie fällig wird. Zahlt ein Familienmitglied die nächste Prämie, übernimmt es den Vertrag.
• Rechtsschutzversicherung: Gleiche Regelung wie bei der Haftpflicht. Prüfen Sie, ob noch Rechtsfälle aus der Versicherungsperiode hängig sind – diese werden in der Regel noch abgewickelt.
• Einzelunfallversicherung: Erlischt automatisch. Prüfen Sie einen allfälligen Anspruch auf eine Todesfallsumme.
• Reiseversicherung und Annullierungsschutz: Erlischen sofort. Waren Reisen gebucht, die nun storniert werden müssen, könnte ein Leistungsanspruch bestehen.

Auch wenn diese Verträge automatisch enden: Informieren Sie den Versicherer trotzdem. Erstens, um Doppelzahlungen zu vermeiden. Zweitens, um allfällige Rückerstattungen oder Auszahlungen zu erhalten.

Anders als personengebundene Versicherungen enden sachbezogene Policen nicht mit dem Tod. Sie gehen automatisch auf die Erben über – mit allen Rechten und Pflichten.

Neben den klassischen Versicherungen gibt es zahlreiche weitere Verträge, die gekündigt oder angepasst werden müssen. Hier lauern oft versteckte Kosten, wenn Sie zu lange warten.

Mietvertrag: Gemäss Art. 266i OR haben Erben bei einem Todesfall ein ausserordentliches Kündigungsrecht. Sie können das Mietverhältnis mit der gesetzlichen Frist auf den nächsten gesetzlichen Termin kündigen – auch wenn der Mietvertrag eine längere Frist vorsieht. In der Praxis bedeutet das meist eine Kündigungsfrist von drei Monaten auf Ende eines Monats.

Telekommunikation, Streaming und Abonnements: Mobilfunk, Internet, Netflix, Spotify, Zeitungs-Abos: Viele dieser Verträge haben eigene Regelungen für den Todesfall. Die meisten Anbieter akzeptieren eine Kündigung per sofort gegen Vorlage der Sterbeurkunde. Prüfen Sie auch, ob Lastschriften oder Kreditkartenabbuchungen noch laufen.

Mitgliedschaften: Fitnessclub, Vereine, Berufsverbände, Parteien: Kündigen Sie alle Mitgliedschaften schriftlich. Bei den meisten Vereinen genügt eine formlose Mitteilung mit Kopie der Sterbeurkunde.

Tipp: Die Wegbegleiter-App auf wegbegleiterapp.com enthält eine vollständige Checkliste aller Verträge und Abonnements, die nach einem Todesfall gekündigt werden müssen. So vergessen Sie garantiert nichts.

AHV-Rente: Die AHV-Rente des laufenden Monats steht den Erben zu. Die Rente des Folgemonats muss hingegen zurückbezahlt werden, falls sie bereits überwiesen wurde. Melden Sie den Todesfall umgehend der AHV-Ausgleichskasse.

Hinterlassene Ehepartner können Anspruch auf eine Witwen- oder Witwerrente haben. Unverheiratete Partner haben keinen gesetzlichen Anspruch – ein häufiger Irrtum, der kostspielig sein kann.

Pensionskasse (BVG): Die Pensionskasse muss ebenfalls informiert werden. Je nach Reglement bestehen Ansprüche auf:

• Ehegattenrente: In der Regel 60 % der versicherten Rente
• Waisenrente: Für Kinder bis 18 Jahre (in Ausbildung bis 25)
• Todesfallkapital: Falls kein Rentenanspruch besteht

Prüfen Sie das Reglement der Pensionskasse genau – die Leistungen variieren stark zwischen den Kassen. Manche gewähren auch Lebenspartnerinnen und Lebenspartnern eine Rente, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind (z. B. gemeinsamer Haushalt seit mindestens fünf Jahren).

Damit Sie in den Wochen nach dem Todesfall nicht den Überblick verlieren, empfehlen wir folgende Reihenfolge:

Woche 1 (sofort):
Lebensversicherung melden, Krankenkasse informieren, Arbeitgeber und UVG-Versicherer benachrichtigen, Strassenverkehrsamt melden.

Woche 2–4:
AHV-Ausgleichskasse und Pensionskasse kontaktieren, Privathaftpflicht und Rechtsschutz melden, Motorfahrzeugversicherung klären, Hausratversicherung anpassen.

Monat 2–3:
Mietvertrag kündigen (falls nötig), Abonnements und Mitgliedschaften kündigen, Gebäudeversicherung anpassen, restliche Verträge durchgehen.

Für die meisten Kündigungen und Meldungen benötigen Sie immer wieder dieselben Unterlagen. Legen Sie sich am besten einen Ordner an – physisch oder digital:

• Sterbeurkunde (bestellen Sie mindestens 6–8 Originale beim Zivilstandsamt)
• Versicherungspolicen (alle Vertragsnummern)
• Erbschein oder Erbbescheinigung (beim Bezirksgericht oder der kantonalen Behörde)
• Familienbüchlein oder Familienschein
• Amtsärztliches Attest (für Lebensversicherungen)
• Ihre eigene Legitimation (ID oder Pass)

Mit der Wegbegleiter-App können Sie alle Dokumente digital und verschlüsselt in der Notfallmappe ablegen – so haben Sie alles griffbereit, wenn Sie es brauchen.

Zu lange warten: Manche Versicherer ziehen weiter Prämien ein, solange kein Todesfall gemeldet wird. Rückerstattungen sind oft nur für wenige Monate möglich.

Kapitalansprüche übersehen: Nicht nur kündigen – bei Lebens- und Kapitalversicherungen immer nach einer möglichen Auszahlung fragen. Auch Unfallversicherungen können eine Todesfallsumme enthalten.

Kleinere Policen vergessen: Kreditkartenversicherungen, Reiseversicherungen in Bankpaketen, Geräteversicherungen für Smartphones – diese Verträge sind leicht zu übersehen.

Keine Kopien machen: Senden Sie nie Originale ein. Machen Sie von jeder Sterbeurkunde und jedem Kündigungsschreiben eine Kopie für Ihre Unterlagen.

Die Abwicklung von Versicherungen nach einem Todesfall ist aufwändig, aber machbar – wenn Sie strukturiert vorgehen. Nehmen Sie sich die Zeit, alle Policen systematisch durchzugehen. Holen Sie sich Unterstützung von Angehörigen oder Freunden, und scheuen Sie sich nicht, bei den Versicherungen nachzufragen, wenn etwas unklar ist.

Die Wegbegleiter-App wurde genau für solche Situationen entwickelt: Sie führt Sie mit personalisierten Checklisten durch alle administrativen Schritte nach einem Todesfall – von der Sterbeurkunde über die Versicherungen bis zur Erbschaft. Kostenlos starten und sofort den Überblick behalten.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechtsberatung. Die rechtlichen Grundlagen können sich ändern. Stand: August 2026.